政府工作报告首提发展社区银行 与你想的概念或不一样

2019-09-27 16:20:41 嘉兴房产新闻网

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黄蕾 赵文悦

黄蕾 赵文悦3月5日,政府工作报告提出,以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。

这是继2018年底中央经济工作会议之后,政府工作报告首次提出要发展这两类银行。

决策层对社区银行的重视也引发市场和银行业内人士的关注。一位股份行分行的副总经理告诉记者,最近他还特意买了有关社区银行相关内容的书籍进行研究,以求更好理解社区银行的概念并为下一步开展业务做准备。

在中国人民大学重阳金融研究院副院长、研究员董希淼看来,不少人将社区银行等同于此前社区支行是不准确的。他认为社区银行是一种银行类型,是法人机构,一般而言,只要是客户对象主要面向中小企业和个人客户,这样的银行就可以纳入“社区银行”范畴。

不一样的社区银行

今年的政府工作报告首提发展民营银行和社区银行,引发市场和业内人士重视的同时也对社区银行的概念进行了更为深入的探讨。

去年以来民营企业特别是小微企业融资问题备受关注,中国人民大学重阳金融研究院副院长、研究员董希淼认为决策层对于民营银行和社区银行的强调,是为了大力发展中小银行、增加金融供给主体,有武汉癫痫医院在哪助于填补我国大型金融机构无法或无力顾及的市场,从而优化和完善金融机构体系,改善金融服务不充分、不均衡等状况。在此背景下,对于社区银行的概念亟待厘清。“社区银行”这一概念源于美国,它是指在一定地区的社区范围内,以存贷汇兑等传统业务为主,按照市场化原则自主设立、独立运营、主要服务于中小企业和家庭客户的中小商业银行。与大型银行相比,社区银行组织架构简单、面向特定区域和客户、服务便捷灵活。董希淼指出不少人将社区银行等同于社区支行是不准确的。他认为社区银行是一种银行类型,是法人机构,一般而言,只要是客户对象主要面向中小企业和个人客户,这样的银行就可以纳入“社区银行”范畴。

按照此标准,他认为我国规模较小、业务简单的城商行、农商行、农合行、农信社、村镇银行等都可以是社区银行,甚至部分民营银行也可以算作社区银行。

因此,董希淼认为,结合我国实际情况,未来我国的社区银行应重点突出以下几个方面:

第一,资金吸纳和运用立足社区。大中型商业银行吸收资金和运用表现为更强的逐利性,吸收的本区域存款往往优先满足大型和高端客户的金融需求,资金跨区域交叉运用十分常见。而社区银行的经营原则是“取之于当地,用之于当地”,为当地经济发展提供金融支持,更多地体现出社会服务的功能。

第二,组织结构简明高效。美国社区银行一般采取直线职能型组织形式,按照职能划分成若干部门,而每一个部门均由公司高层领导直接进行管理,中层管理人员较少,管理链条大大缩短,决策效率高。它们通常不在社区之外设立分支机构,由于运作都在本地,较熟悉本地情况,金融产品开发和调整耗时较短,能及时响应市场需求。这也为我国社区银行的发展提供了重要借鉴。

第三,金融服务相对个性化。当前我国商业银行产品和服务郑州治疗癫痫效果好医院普遍同质化。美国社区银行往往与社区居民和小企业客户关系密切,往往为它们定制特色化金融服务。比如,社区银行在审批小企业和家庭客户贷款时,除了财务指标等“硬信息”以外,还可以将借款人的性格特征、家庭构成、日常开销等信息纳入考量范围,有助于解决小企业财务管理欠规范、可供抵押资产少、抗风险能力不强等问题。

第四,市场定位体现差异化。美国社区银行以社区内居民家庭、中小企业和农户作为主要的服务对象。虽然美国社区银行资产仅占全美银行总资产的20%,但支持了几乎60%的小企业贷款。我国社区银行发展的方向,应是通过服务大中型银行无暇顾及的中小微企业和大众客户,填补金融市场空缺,这才是社区银行赢得发展空间和核心竞争力的关键。此外,美国社区银行服务收费往往也有竞争力。

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